Jak ušetřit peníze: tipy a příklady | SOVA SBER
Dnes se nebudeme pouštět do složitých výpočtů. Zkusme sesbírat základ. A na jejím základě se bude moci každý sám rozhodnout. Klasickým pravidlem je, že byste si měli ušetřit alespoň 10 % z jakéhokoli příjmu. Hlavní věc je dělat to pravidelně. Pokud se však ponoříte hlouběji, musíte si nejprve odpovědět na dvě otázky:
Na co budu šetřit?
Kolik si mohu dovolit ušetřit?
Cíle
Odpověď na první otázku určí vaše cíle. Když šetříte na něco konkrétního, můžete si spočítat, kolik peněz potřebujete ušetřit v jakém časovém horizontu. Například jste se rozhodli našetřit na auto. Řekněme, že jste si vybrali model za 1,2 milionu rublů. A sami se rozhodli, že auto potřebují nejpozději za rok. To znamená, že si musíte měsíčně odkládat 100 tisíc.
Možnosti
Odpověď na druhou otázku ukáže vaše skutečné schopnosti. Dokážete každý měsíc ušetřit 100 tisíc? Váš příjem je například 200 tisíc měsíčně. Již několik měsíců počítáte své výdaje a ujišťujete se, že obvykle nepřesahují 100 tisíc. Velký! Cíle a příležitosti se shodují, zbývá jen odkládat věci disciplínou. Druhá možnost: váš příjem je 70 tisíc měsíčně. Je zřejmé, že možnosti jsou zde příliš daleko od cíle. Buď si budete muset vybrat mnohem levnější auto, nebo si prodloužit termín, nebo přemýšlet o tom, jak zvýšit svůj příjem. Naším úkolem je zajistit, aby byl cíl přiměřený, termíny realistické a možnosti byly v souladu s oběma. V ideálním případě by všechny tyto výpočty měly být zapracovány do podrobného finančního plánu a vše by mělo být sepsáno krok za krokem. Jak takový plán vytvořit, si můžete přečíst v samostatném článku.
Co když neexistuje žádný konkrétní cíl? To znamená, že máte vše, co potřebujete, a to je skvělé. Ale i v tomto případě je potřeba šetřit, protože nikdo neví, jaké peníze budou potřeba na zítra. To je přesně ta situace, kdy můžete jednoduše odkládat, jak jen můžete, abyste si vytvořili rezervy. Minimálně navyšte svou záchrannou síť na částku 3-6 měsíců výdajů vaší rodiny. Tyto peníze se vám budou hodit v případě nemoci, ztráty zaměstnání, porouchání pračky nebo když je třída vašeho dítěte náhle požádána, aby odjela na dovolenou do sousedního města. Abychom ale byli spravedliví, je třeba podotknout, že kdo si stanoví konkrétní cíl, většinou zvládne ušetřit mnohem více než ten, kdo si čas od času odkládá různé částky. Vyplatí se mačkat, abyste ušetřili více? Zde neexistuje jednoznačná odpověď. Všichni lidé jsou jiní. Někdo se cítí spokojený, když se mu podaří více spořit a spořit, jiný trpí omezeními. V žádném případě byste neměli zacházet do extrémů, jinak to může dopadnout jako s přísnou dietou – kdy se člověk nakonec zlomí a vše utratí za pomíjivé radosti.
Jak ušetřit
Pokud jste se rozhodli pro velikost svých měsíčních příspěvků, je čas přemýšlet o detailech.
Kdy odložit
Plánovanou částku je nejlepší uložit hned, jak peníze dorazí, aby vás nelákalo je utratit. Pravděpodobně jste slyšeli tuto populární radu – „zaplať nejdřív sobě“. Pro toho, kdo spoří ne podle plánu, ale jak jen může, je přijatelné hodit do prasátka to, co na konci měsíce zbyde. Ale účinnost této možnosti je výrazně nižší. Vždy bude mít přednost něco jiného a do další výplaty už z té předchozí nemusí zůstat nic. Existují další zajímavé možnosti. Některé banky například nabízejí zřízení prasátka na samostatném účtu, kam automaticky půjde malá část přebytku každého výdaje.
Kde ušetřit
- nebude příliš přístupný;
- nebude pohlcena inflací;
- neskončí „ve stejném koši“.
Dostupnost záleží na cíli. Úspory na vzdělání pro děti jsou nouzovou rezervou. Čím obtížnější je dostat je v předstihu, tím lépe. Pokud se například rozhodnete držet peníze v bance a univerzita je ještě tři roky pryč, pak bude vklad na tři roky lepší než spořicí účet.
Proč držet své úspory v cizí měně?
Přístup k finančnímu polštáři by přitom měl být mnohem jednodušší. Ani zde by ale neměly být peníze ve váze na komodě nebo na kartě, kterou obvykle platíte běžné výdaje. V tomto případě se vám bude hodit spořicí účet.
Inflace
Inflace spotřebovává hotovost nejrychleji. To je další důvod, proč nedržet peníze pod polštářem. Je lepší, když jsou peníze na spořicím účtu nebo na vkladu, ale důležité je zvolit co nejvýhodnější podmínky. Tedy ten, kdo si vybral investice, může zkusit dobře porazit inflaci. I když zde musíte počítat s tím, že čím vyšší potenciální ziskovost, tím vyšší rizika.
Diverzifikace
Jakékoli úspory by neměly být uloženy v jednom nástroji. Mnohem bezpečnější je dávat je do různých košů. Část peněz pošlete například na vklad, část na spořicí účet a část na burzu. Někdo jiný kupuje měnu a někdo jiný drahé kovy (nejjednodušší způsob, jak to udělat, je na neosobním kovovém účtu – OMS).
Proč je čínský jüan dobrým způsobem, jak diverzifikovat své úspory